케냐, 99억실론 허슬러 펀드 대출 불이행

나이로비 그린파크 종점에서 허슬러 펀드 출범식에 참석한 윌리엄 루토(William Ruto) 대통령과 무살리아 무다바디(Musalia Mudavadi) 국무장관. 파일 사진 | NMG

Hustler 펀드 대출 불이행 금액은 지난해 11월 중소기업(MSME) 중심 신용 시설이 출범한 이후 첫 11개월 동안 약 100억 Shn에 달했습니다.

국고부가 새로 공개한 바에 따르면 기금을 통해 지출된 대출금의 전체 상환율은 73%로 심각한 손상이 드러났습니다.

“2023년 10월 말까지 이 펀드는 366억 실링을 지출하고 23억 실링의 절감액을 실현하여 2,130만 명의 고객과 750만 명의 재방문 고객에게 혜택을 제공했으며 전체 상환율은 73%입니다.”라고 국고부가 밝혔습니다.

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펀드의 손상 비율은 상업 은행, Saccos 및 소액 금융 은행을 포함한 주요 금융 기관의 부도율보다 높은 수준을 계속 유지하고 있습니다.

예를 들어 케냐 중앙은행의 데이터에 따르면 은행 부문의 총 대출 대비 총 부실 대출 비율은 8월 15%에서 2023년 10월 15.3%로 급증했습니다.

그럼에도 불구하고 8월 30억실론에 달하는 국고펀드의 자산건전성 악화가 가속화된 것은 가처분 소득 감소와 차입 비용 증가로 인해 경제의 신용 위험이 높아진 것과 일치합니다.

국고부에 따르면, 이 펀드의 최고 차입자는 지금까지 816건의 거래에서 450만 실론을 이용했으며, 최고 자발적 예금자는 631,491실론을 모았습니다.

금융포용기금(Financial Inclusion Fund)으로도 알려진 허슬러 펀드(Hustler Fund)는 시장 실패 문제를 바로잡고 중소기업의 높은 신용 비용을 완화하기 위한 개입으로 2022년 11월에 설립되었습니다.

재무부의 추가 공개에 따르면 출시 첫 해에 그룹 상품을 출시한 이 펀드는 50,000개의 활성 그룹을 유치했으며 그 중 20,000개는 1억 5100만 Shn을 받았습니다.

이달 초, 윌리엄 루토(William Ruto) 회장은 플랫폼 사용자들이 11월 30일 펀드 1주년을 맞아 대출자들이 증가된 대출 한도를 얻는 동안 지금까지 축적된 25억실링의 저축 중 일부에 접근할 수 있는 창구를 발표했습니다.

펀드를 예금하는 사람들은 재무부 채권의 수익률을 면밀히 추적하는 이자를 얻습니다. 첫 해 수익률은 12%로 추산됩니다.

이 펀드에서는 빌린 금액의 5%가 저축으로 들어가고 이는 7:3 비율로 다시 분할됩니다. 여기서 더 큰 비율은 장기 저축을 나타내고 잔액은 저축자가 요구할 때 사용할 수 있는 단기 저축을 포함합니다.

펀드 불이행자는 Hustler Group 대출이라고 불리는 새로운 비즈니스 대출 시설에 접근하는 것이 금지됩니다.

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“우리는 아직 빚을 갚지 못한 케냐인들이 일부 있다는 것을 알고 있지만 그들이 멀리 가지 않을 것이라고 말씀드릴 수 있습니다. 우리는 기업 대출 계좌에 돈을 넣어두었지만 연체금을 청산할 때까지 대출을 받을 수 없습니다.”라고 William Ruto 대통령이 8월에 말했습니다.

국고부는 기금을 통해 저렴한 신용을 제공하는 것 외에도 정부가 모든 사업 허가를 검토 및 합리화하고 중소기업 부문에 대한 추가 지원으로 비즈니스 인큐베이션 및 산업 허브를 구축할 것이라고 밝혔습니다.

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